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細(xì)數(shù)P2P投資的五大誤區(qū)

點擊次數(shù):   來源:新華財經(jīng)   更新時間:2015/11/20 14:25:52  【打印此頁】 【關(guān)閉

  近年來,P2P進入了廣大投資者的眼簾。面對著“互聯(lián)網(wǎng)思維”“高收益”的各種噱頭,投資者究竟應(yīng)該如何抉擇?

  誤區(qū)一:有本息保障承諾就會更安全

  現(xiàn)如今,不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都打出“保本保息”、“擔(dān)保公司”字樣,一些投資者看到這樣的標(biāo)注就放心投資、以為高枕無憂。但承諾終歸是承諾,不出現(xiàn)問題還好,一旦出現(xiàn)逾期風(fēng)險,平臺是否會真的兌現(xiàn),那就是另外一回事了。 對于投資人來說,重要的不是關(guān)注網(wǎng)貸平臺上是否有“保本保息”、“擔(dān)保公司”等字樣,而是要選擇安全穩(wěn)健的平臺,特別是從運營團隊、平臺的股東背景等方面選擇。另外,建議投資者不要過分追求高收益的網(wǎng)貸產(chǎn)品,尤其是在經(jīng)濟處于下行周期的當(dāng)下,要追求穩(wěn)健的投資。

  誤區(qū)二:有名人“代言”就是有保障的平臺

  現(xiàn)如今,借著名人為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“吸睛”的現(xiàn)象并不在少數(shù)。消費者也許會偏向名人“代言”或者站臺的P2P企業(yè)。一般來說,名人非常注重自己的聲譽,在一定程度上是會有保障,但這并不代表此平臺一定是優(yōu)質(zhì)的。首先,有些名人單純是沖著高額的代言費去的,并不了解這個企業(yè)的運營狀況。其次,有些平臺以斷章取義、夸大事實,甚至無中生有的方式在名人不知情沒有授權(quán)的情況下為自己的平臺做廣告的情況。

  投資者其實不必糾結(jié)如何去分辨真假,唯一需要做的是堅信金融的規(guī)律和天上不會掉餡餅的常識。

  誤區(qū)三:收益越高越危險 越低越安全

  在P2P發(fā)跡之初,解決自身資金的短板靠得就是給投資者,也就是資金提供者較高的收益回饋,因此高收益才成了P2P顯著的特點。尤其是在中小企業(yè)集中的東部地區(qū),由于融資需求比較大,這些地區(qū)的P2P平臺能夠提供的收益也比較高。

  但收益高并不都是好的,畢竟高收益總是伴隨著高風(fēng)險。那么收益低的P2P平臺就越安全嗎?答案是否定的,收益和安全并不是反比例關(guān)系,一個平臺的安全性主要來自平臺的資金背景實力、風(fēng)控實力、風(fēng)險保障措施以及平臺的運營模式。從投資者的角度來講,評價一個平臺的安全性,需要從平臺整體的商業(yè)邏輯與運營情況來做分析,如是否有資金池?是否觸及了監(jiān)管紅線,這些都是需要考慮的因素。而資金安全方面,考量模式是否安全的核心是借款人的還款意愿和還款能力。而在這一領(lǐng)域,有些創(chuàng)新的商業(yè)模式,如自風(fēng)控的熟人借貸創(chuàng)新模式,在保障用戶資金安全方面是具備天然的、突出的優(yōu)勢的。

  誤區(qū)四:理財周期越短越好 高收益活期最佳

  很多投資人在進行投資時,總是安全感不夠,希望盡快能夠拿到本金收到利息,因此他們在選擇P2P理財產(chǎn)品時總是選擇期限較短的,而且一到時間就立即提現(xiàn)。對他們而言如果有高收益的活期理財產(chǎn)品那是最好不過了。

  但其實這種投資理財思維不太正確。P2P是中介,要把借款人的需求據(jù)實介紹給投資人,包括借款額、借款期限和用途等信息。有些借款用途的期限就是要半年或一年以上,才可以完全發(fā)揮資金用途,實現(xiàn)投資收益。所以,關(guān)鍵不在于理財產(chǎn)品期限的長短,而在于這個理財產(chǎn)品是不是真實、可靠的借款需求。

  誤區(qū)五:成交量越大,平臺實力越佳

  現(xiàn)如今,很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會標(biāo)榜自己的交易量借此吸引投資者的關(guān)注。部分平臺通過線上線下多管齊下的營銷,上線不到一年就可以實現(xiàn)破億甚至是破十億的規(guī)模。我們且不論這是否是平臺吸引投資者眼球的一種營銷策略。即便是真的,高速發(fā)展的背后其實也是隱藏著巨大風(fēng)險的。規(guī)模一旦做大,平臺的風(fēng)控是否跟得上節(jié)奏,平臺處理壞賬的能力是否與平臺的規(guī)模相匹配,這些都是容易被人忽略,而又是高速發(fā)展的P2P平臺所必須要面臨的。

  不可否認(rèn),平臺交易量很重要,但不是唯一的考量標(biāo)準(zhǔn)。一個平臺是否值得信任,應(yīng)該是包括平臺的金融背景、風(fēng)控能力、資金和信息安全、合規(guī)性問題、運營推廣、服務(wù)性思維、創(chuàng)新能力、累計成交額等在內(nèi)的一個全方位考量的結(jié)果。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融提供的產(chǎn)品是金融服務(wù),所以本質(zhì)上最應(yīng)該考量的還是金融風(fēng)險的把控能力,畢竟相比收益而言,本金安全才是最重要的。

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